Fünf Jahre bis zur Rente: Jetzt beginnt die ernsthafte Planung

Mit 54,5 Jahren hat MarketWatch-Kolumnistin Beth Pinsker einen persönlichen Meilenstein erreicht: Genau fünf Jahre trennen sie noch vom geplanten Ruhestand. Für die zertifizierte Finanzplanerin (CFP®) ist dieser Moment kein gewöhnlicher Halbgeburtstag – sondern der ideale Zeitpunkt, um mit der detaillierten Planung für den Lebensabschnitt nach der Berufstätigkeit zu beginnen.

Pinsker, die seit 2018 als zertifizierte Finanzplanerin tätig ist, schreibt als Kolumnistin für persönliche Finanzplanung bei MarketWatch. Sie gibt nach eigenen Angaben regelmäßig anderen Menschen den Rat, bei Erreichen dieses Fünf-Jahres-Horizonts vor dem Ruhestand aktiv zu werden. Nun ist sie selbst an der Reihe, ihre eigenen Empfehlungen in die Praxis umzusetzen.

„Jetzt ist es an mir, meine eigenen Ratschläge in die Tat umzusetzen", schreibt Pinsker. Als ersten konkreten Schritt nennt sie das öffentliche Bekenntnis zu ihren Absichten – also das klare Kommunizieren des eigenen Ruhestandsziels.

Warum der Fünf-Jahres-Horizont so entscheidend ist

Für viele Arbeitnehmer – nicht nur in den USA, sondern auch in Deutschland – gilt der Zeitraum von fünf Jahren vor dem geplanten Renteneintritt als besonders wichtige Planungsphase. In diesem Zeitfenster lassen sich noch wesentliche Weichen stellen: von der Optimierung der Altersvorsorge über die Schuldenfreiheit bis hin zur Frage, wie der Übergang in den Ruhestand konkret gestaltet werden soll.

Pinsker bringt für diese Aufgabe eine ungewöhnlich breite Berufserfahrung mit. Vor ihrer Karriere im Finanzjournalismus arbeitete sie als Filmkritikerin und Reporterin für das Unterhaltungsgeschäft – unter anderem für Entertainment Weekly und The Dallas Morning News. Später wechselte sie zu Reuters, Fidelity und Walletpop.com, bevor sie zu MarketWatch kam. Sie ist zudem Autorin des Buches „My Mother's Money: A Guide to Financial Caregiving", das sich mit finanzieller Fürsorge für Angehörige befasst.

Öffentliches Bekenntnis als erster Schritt

Das bewusste Aussprechen und Kommunizieren des eigenen Ruhestandsziels ist laut Pinsker der erste wichtige Schritt. Dieser Ansatz hat einen psychologischen Hintergrund: Wer seine Absichten öffentlich macht, erhöht die eigene Verbindlichkeit und schafft ein soziales Umfeld, das die Zielerreichung unterstützt.

Für deutsche Privatanleger und Arbeitnehmer ist Pinskers Ansatz durchaus übertragbar. Auch hierzulande empfehlen Finanzberater, spätestens fünf Jahre vor dem geplanten Renteneintritt eine umfassende Bestandsaufnahme der eigenen Altersvorsorge vorzunehmen – inklusive gesetzlicher Rente, betrieblicher Altersversorgung und privater Ersparnisse.

Pinsker kündigt an, ihre Leser auf diesem persönlichen Weg in den Ruhestand mitzunehmen. Damit verbindet sie journalistische Transparenz mit praktischem Mehrwert: Sie berichtet nicht nur über Finanzplanung, sondern lebt den Prozess öffentlich vor – ein ungewöhnlicher, aber glaubwürdiger Ansatz für eine Finanzkolumnistin.